重慶區(qū)縣二套房公積金首付比例和最高額度

在2024年10月14日，人民銀行發(fā)布新政（利率新政/首付比例新政），將普通家庭購(gòu)買二套房的最低首付比例下調(diào)為20%。額度也發(fā)生了調(diào)整，個(gè)人最高80萬(wàn)/多子女100萬(wàn)，家庭120萬(wàn)/多子女160萬(wàn)。

2025年5月7日的政策降低了公積金貸款利率，首套房由原來(lái)的2.85%降為2.6%，二套房由3.325%降為3.075%。

重慶公積金貸款條件

1.貸款對(duì)象

政策原文：?jiǎn)挝辉诼毬毠ぷ》抗e金賬戶開戶滿6個(gè)月且處于正常狀態(tài)、申請(qǐng)公積金貸款前6個(gè)月及以上按時(shí)足額連續(xù)繳存住房公積金。

根據(jù)2023年8月11日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，上面這段話的意思即：不論戶籍在不在重慶，也不論工作在不在重慶，也不管公積金繳存地是不是重慶，只要繳存滿半年且當(dāng)前未斷繳，就可以在重慶申請(qǐng)用公積金貸款買房。

若配偶參貸，也需滿足以上條件。

2.房產(chǎn)數(shù)量

只有購(gòu)買首套房和二套房時(shí)可以申請(qǐng)公積金貸款，第三套及以上房產(chǎn)不能申請(qǐng)。關(guān)于公積金對(duì)首套房和二套房的認(rèn)定，參考重慶公積金貸款政策及條件

貸款額度及年限

實(shí)際可貸額度為公積金里面賬戶的余額乘以25倍；借款人家庭月負(fù)債(含本次申請(qǐng)的公積金貸款)不得超過(guò)其家庭月收入的50%。

公積金貸款最長(zhǎng)年限和商業(yè)貸款一樣，都為30年，但還款到期最后時(shí)限不超過(guò)法定退休年齡后5年。因此，具體能貸多少年還與借款者的年齡有關(guān)。

根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的公積金利率新政，以及2024年10月21日人民銀行的新政（首付比例新政）：重慶首套房利率為，五年（含）以下2.1%，五年以上2.6%，商貸利率為3.2%。

由于重慶個(gè)人公積金住房貸款上限為80萬(wàn)，這里我們就以貸款50萬(wàn)、時(shí)間30年、采用等額本息還款方式來(lái)計(jì)算：

對(duì)比之下不難算出，商貸總共比公積金貸款要多出將近3.4萬(wàn)元利息，每月多還95元。當(dāng)然，這是在設(shè)定LPR利率和公積金利率都保持不變的情況下得出的結(jié)論，未來(lái)利率發(fā)生變化，這個(gè)結(jié)果也會(huì)隨之改變。

重慶商轉(zhuǎn)公流程

買房時(shí)由于種種原因我們不能使用公積金只能選擇商貸，而現(xiàn)在又滿足公積金貸款的要求我們就可以選擇商轉(zhuǎn)公，過(guò)程也不復(fù)雜。

預(yù)約

首先要打電話到公積金中心，工作人員會(huì)問(wèn)你一堆問(wèn)題，如果滿足轉(zhuǎn)貸條件就會(huì)給你一個(gè)排隊(duì)，等待過(guò)程一般在兩三個(gè)月左右。

然后你需要打電話到你的貸款銀行詢問(wèn)提前還款事項(xiàng)，這一步銀行一般也會(huì)要求預(yù)約，按著銀行的流程走就行了，不同銀行政策可能會(huì)有些不一樣。

初審+面簽+公正證

不用墊資的可以省去公證這一步。

這一步需要先到公積金中心填寫資料，沒(méi)問(wèn)題的話工作人員就會(huì)讓你到交行去面簽。

結(jié)清商貸

需要先到銀行個(gè)貸中心拿還款確認(rèn)書，然后在柜臺(tái)辦理結(jié)清手續(xù)，有的銀行直接把錢存到指定銀行卡就行了，具體流程請(qǐng)咨詢銀行。2024年11月28日農(nóng)行渝北支行已經(jīng)率先試點(diǎn)，商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)，不用再提前結(jié)清。

等待解壓

結(jié)清商貸以后只需等待銀行辦理房屋解壓手續(xù)。

辦理抵押

交行會(huì)在你的房屋解壓后辦理抵押，到時(shí)會(huì)通知你去營(yíng)業(yè)廳辦理相關(guān)手續(xù)并領(lǐng)取抵押合同。然后到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理領(lǐng)取抵押材料，再將材料交回交行。

放款

前面所有手續(xù)辦理完成后等待銀行放款即可。

四川公積金在重慶貸款條件

雖然川渝公積金一體化這個(gè)概念提出來(lái)有一段時(shí)間了，但是真正落地是在2022年的9月3日。在此之前，公積金繳存地在四川，但又想在重慶買房的購(gòu)房人群，需要符合重慶異地公積金貸款條件才可以。而在2022年9月3日以后，只要你在四川境內(nèi)連續(xù)繳存了6個(gè)月及以上公積金，且當(dāng)前未斷繳，不論你在重慶有沒(méi)有工作、企業(yè)或戶籍，都可以在重慶申請(qǐng)通過(guò)公積金貸款買房，并且享受的政策和重慶同城購(gòu)房人群一樣。

2023年8月17日更新：根據(jù)重慶在2023年8月11日發(fā)布的公積金新政，異地公積金的使用范圍已經(jīng)從四川擴(kuò)展到了全國(guó)，且不再要求你必須在重慶工作或戶口在重慶。

除了對(duì)繳存時(shí)間有要求外，重慶公積金中心對(duì)購(gòu)房者還有收入穩(wěn)定、征信良好等一般購(gòu)房者都滿足的要求，這里不再贅述。另外，如果是夫妻雙方參與共同借款，另一方也要滿足上述條件。

重慶公積金的貸款額度及首付比例

不論四川公積金中心的貸款政策是什么樣的，在重慶申請(qǐng)貸款買房需要按重慶的相關(guān)政策來(lái)執(zhí)行。

根據(jù)2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)出的最新政策，對(duì)貸款額度和二套公積金首付比例進(jìn)行更新

額度：重慶公積金可貸額度為賬戶余額的25倍，個(gè)人最高可貸額度為80萬(wàn)，夫妻最高120萬(wàn)（根據(jù)2024年10月14日重慶住房公積金發(fā)布的新規(guī)，有兩個(gè)及以上子女的家庭，個(gè)人最高可貸額度為100萬(wàn)，夫妻160萬(wàn)）。個(gè)人想要貸滿80萬(wàn)/100萬(wàn)，需要確保公積金賬戶余額至少有32000元/40000元；夫妻要貸滿120萬(wàn)/160萬(wàn)，需確保雙方公積金賬戶余額至少各有32000元/40000元。

在重慶使用公積金貸款的首付比例與家庭的房產(chǎn)數(shù)量有關(guān)（認(rèn)房），也與使用公積金貸款的記錄有關(guān)（認(rèn)貸）。重慶住房公積金2023年8月11日發(fā)布新規(guī)，對(duì)認(rèn)房和認(rèn)貸進(jìn)行了重新定義：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：只將全國(guó)范圍內(nèi)的住房公積個(gè)人住房貸款記錄納入核查范圍。也就是說(shuō)，只看全國(guó)范圍內(nèi)公積金的貸款記錄，商貸記錄不管。

1.首套房首付比例

符合重慶公積金中心對(duì)首套房的要求，也就是以家庭為單位當(dāng)前沒(méi)有公積金貸款，在擬購(gòu)房所在區(qū)也沒(méi)有住宅性質(zhì)房產(chǎn)，就算首套房。

根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的公積金利率新政，以及2024年5月17日人民銀行的新政（首付比例新政），最低首付比例為15%，利率為2.6%。

2.二套房首付比例

符合公積金二套房的要求，也就是以家庭為單位：

• 沒(méi)有使用過(guò)公積金，但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房產(chǎn)

這種情況算二套房，根據(jù)根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的公積金利率新政，以及2024年10月14日重慶住房公積金中心發(fā)布的最新政策，首付比例最低為20%，利率為3.075%。

A：遵義公積金屬于異地公積金的一種，因此貸款政策和異地公積金一致。為了方便全國(guó)各地購(gòu)房者參考，下面內(nèi)容圍繞異地公積金展開。

根據(jù)重慶現(xiàn)行的公積金政策，異地繳存住房公積金且在我市工作，生活的新市民，在重慶購(gòu)房可申請(qǐng)住房公積金貸款。在實(shí)際辦理過(guò)程中，異地繳存，異地工作，外地戶口的非新市民，在重慶購(gòu)房同樣可以使用異地公積金貸款，根據(jù)購(gòu)房人繳存情況以及住房情況的不同，享受不同的公積金貸款政策。

遵義/異地公積金在重慶使用條件

重慶公積金貸款需要滿足2個(gè)條件：

• 連續(xù)繳存六個(gè)月，并且在公積金貸款發(fā)放之前不能斷繳
• 征信不能有連三累六（連續(xù)三次，累計(jì)六次）及以上的逾期

只要符合以上兩個(gè)條件，包括遵義在內(nèi)的其他省市公積金就可以在重慶貸款購(gòu)房。

最高可貸額度

貸款額度和重慶公積金一樣，是賬戶余額的25倍，個(gè)人貸款額度上限80萬(wàn)，夫妻貸款額度上限120萬(wàn)，多子女家庭，個(gè)人貸款額度上限100萬(wàn)，夫妻貸款額度上限160萬(wàn)。

需要特別注意的是，如果是夫妻雙方共同使用公積金貸款，需要夫妻雙方分別都滿足重慶公積金貸款條件，各自賬戶余額都大于3.2萬(wàn)/4萬(wàn)，額度才能滿貸，具體內(nèi)容請(qǐng)移步重慶公積金貸款額度這篇文章。

遵義/異地公積金貸款利率，首付比例，及首套房二套房的認(rèn)定

異地公積金在重慶申請(qǐng)住房公積金貸款享受同城待遇。根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的最新利率政策，首套房最低首付2成，利率2.6%；根據(jù)2024年10月14發(fā)重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，二套房最低首付2成，利率3.075%。

公積金首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

• 全國(guó)范圍內(nèi)沒(méi)有在途公積金住房貸款，如果已婚，則需要雙方都滿足次條件
• 家庭（配偶、未成年子女）在擬購(gòu)房區(qū)域內(nèi)無(wú)住宅，舉個(gè)例子，如果在江北區(qū)有一套住宅，新購(gòu)房在渝北區(qū)范圍內(nèi)，則可以算首套

公積金二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

• 在擬購(gòu)房區(qū)已經(jīng)有一套住宅

遵義/異地公積金貸款所需資料

異地公積金辦理流程和所需材料與重慶公積金一致。

所需資料：身份證，戶口本，婚姻證明，收入證明，征信報(bào)告，若已婚，則配偶也需要攜帶上述資料。

公積金貸款面簽需要到公積金中心指定的承辦銀行，新房辦理公積金面簽時(shí)間是在簽訂重慶市商品房買賣合同之后，二手房公積金面簽時(shí)間是在簽訂三方合同之后，辦理過(guò)戶手續(xù)之前。

商貸政策

先定義一下重慶本地人：是指戶籍在大重慶范圍內(nèi)，戶口已經(jīng)遷到其他地方不算重慶本地人。

對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，執(zhí)行的是只認(rèn)貸沒(méi)法認(rèn)房的政策，也就是對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定只以正在按揭中的房貸為準(zhǔn)，已經(jīng)結(jié)清的或者全款購(gòu)買的房子不計(jì)。用純商貸買房，首付比例和利率有如下下幾種情況：

• 如果名下沒(méi)有任何房產(chǎn)，首付比例最低15%，貸款利率也按首套房算（延伸：重慶最新商貸利率）
• 如果名下有房產(chǎn)、且都是全款購(gòu)買的（數(shù)量不限），也算首套房，首付比例和貸款利率同上
• 如果征信上有一次正在按揭的房貸，但對(duì)應(yīng)房子不在擬購(gòu)房區(qū)，再買房算首套；如果對(duì)應(yīng)的房子在擬購(gòu)房區(qū)，則再買算二套
• 如果名下有兩次正在按揭的房貸，如果對(duì)應(yīng)房子都在擬購(gòu)房區(qū)，提供其中一套房子的長(zhǎng)租備案證明，可以按二套房計(jì)算；如果對(duì)應(yīng)房子只有一套在擬購(gòu)房區(qū)，也按二套房算，如果兩套都不在擬購(gòu)房區(qū)，則按首套房算

PS：對(duì)于重慶本地人來(lái)說(shuō)，只要年滿18周歲就具有貸款買房的資格，但實(shí)際情況下，銀行對(duì)購(gòu)房者的年齡要求更高，對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，如果年齡小于21歲，通常都需要有人作為擔(dān)保人才可以申請(qǐng)貸款買房。

公積金政策

想要通過(guò)公積金貸款買房，需要滿足“在重慶連續(xù)繳納公積金6個(gè)月及以上，且當(dāng)前未斷繳”這個(gè)基本條件。根據(jù)2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策：

第一，個(gè)人最高貸款額度為80萬(wàn)，如果夫妻雙方都滿足公積金貸款條件，最高可貸120萬(wàn)；如果是二孩家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)，夫妻雙方最高可貸160萬(wàn)。

第二，最高可貸額度是公積金賬戶余額的25倍，想要貸滿80萬(wàn)，賬戶余額至少需要32000。

第三，首套房最低首付比例15%，利率2.6%；二套房首付比例最低20%，利率3.075%。（2025年5月7日最新政策）。

公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定（2024年11月28日最新政策）

重慶公積金對(duì)首套房的認(rèn)定很嚴(yán)格，遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)。2023年8月11日，重慶發(fā)布的公積金貸款新規(guī)中，對(duì)認(rèn)房和認(rèn)貸進(jìn)行了重新定義，相比以前的標(biāo)準(zhǔn)，放松了許多，具體為：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：要看所有家庭成員的征信，但只認(rèn)公積金貸款記錄，商貸不問(wèn)。

在以上前提下，可以被認(rèn)定為首房首貸的情況有兩種：

• 以家庭為單位，沒(méi)有使用過(guò)公積金貸款，在擬購(gòu)房所在區(qū)也沒(méi)有住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣或省市的房子不管，算首套房。
• 以家庭為單位，僅使用過(guò)一次公積金貸款并且結(jié)清，在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有住宅性質(zhì)的房子，再買算首套

公積金中心對(duì)二套房的認(rèn)定

根據(jù)上面的新規(guī)，以下情況在公積金中心看來(lái)算二套房：

• 以家庭為單位，沒(méi)有在途公積金貸款：但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣不管有幾套，算二套公積金

需要注意的是：如果你的第一套房用了公積金，需要在結(jié)清以后才能再次申請(qǐng)公積金貸款；如果首套房使用的是商貸，則不用結(jié)清也能使用公積金貸款。

契稅政策

契稅是買房過(guò)程中不可避免的一個(gè)稅種，不論是重慶本地人買房還是外地人，都遵循同一個(gè)征收標(biāo)準(zhǔn)，以家庭房產(chǎn)數(shù)量和建筑面積區(qū)分，即：

• 家庭首套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為1.5%；
• 家庭二套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為2%；
• 家庭三套房（及以上），不論面積大小，統(tǒng)一按最高標(biāo)準(zhǔn)征收，即3%。

但是有的情況下也可以享受契稅減免，比如用拆遷款買房，具體可以看這篇文章的契稅能不能減免部分。

房產(chǎn)稅政策

重慶的房產(chǎn)稅可以細(xì)分為三種：三無(wú)人員房產(chǎn)稅、高檔住宅房產(chǎn)稅和獨(dú)棟商品住宅房產(chǎn)稅。

重慶本地人買房可能遇到的是后兩種，也就是我們常說(shuō)的豪宅稅。哪些情況下會(huì)產(chǎn)生豪宅稅呢？具體說(shuō)來(lái)有兩種情況：

第一種，在主城九區(qū)購(gòu)買高檔住宅。高檔住宅的定義是建面成交均價(jià)為上兩年重慶主城九區(qū)成交均價(jià)的兩倍（含）及以上，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)每年都會(huì)變化，每年的最后一天會(huì)公布，2024年的標(biāo)準(zhǔn)是29616元/㎡。但這也只是清水房的標(biāo)準(zhǔn)，如果是精裝房，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)更高。

第二種，在主城九區(qū)購(gòu)買獨(dú)棟商品住宅，且不論成交價(jià)格是多少，也不論是在房產(chǎn)稅政策實(shí)施以前還是之后買的，都會(huì)產(chǎn)生這個(gè)稅。

只不過(guò)對(duì)于重慶本地人來(lái)說(shuō)，這兩個(gè)稅種有免稅面積，每個(gè)家庭為180㎡。

銀行角度

重慶對(duì)首套二套房的認(rèn)定遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的原則，即既要看征信上正在按揭中的房產(chǎn)數(shù)量，也要看不動(dòng)產(chǎn)登記中心的房產(chǎn)數(shù)量。但銀行沒(méi)法查詢到不動(dòng)產(chǎn)登記中心的數(shù)據(jù)，因此只能退而求其次——以征信上的記錄為準(zhǔn)。

所以，如果把家庭的第一套房子賣了再買，并且能提供無(wú)房證明，在銀行看來(lái)算首套房，首付比例和房貸利率都按首套房執(zhí)行。

公積金中心角度

雖說(shuō)現(xiàn)在重慶的公積金政策放開，二套房也可以用公積金貸款，但對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定上卻還是很嚴(yán)格，不僅要看征信上的公積金貸款記錄（不論結(jié)清與否），還要看家庭在擬購(gòu)房所在區(qū)的房產(chǎn)情況。

根據(jù)2024年11月28日重慶最新公積金政策，以及2025年5月7日人民銀行最新的公積金利率政策，如果把家庭首套房賣了再買，有以下幾種情況：

1. 賣掉的房子用了公積金貸款，但僅有一次公積金貸款記錄，再買算首房，首付比例最低15%，貸款利率為2.6%
2. 賣掉的房子沒(méi)用公積金貸款，再買算首套房，首付比例最低15%，貸款利率為2.6%

稅務(wù)角度

雖說(shuō)和公積金中心同樣是ZF部門，而且也能查到納稅人的房產(chǎn)情況。但稅務(wù)只管你當(dāng)前名下有幾套房，然后照此標(biāo)準(zhǔn)征收契稅。

所以，如果把家庭首套房賣了再買，在稅務(wù)看來(lái)仍然算首套房，契稅稅率按如下標(biāo)準(zhǔn)征收：

下面，我就從純商貸、純公積金貸和組合貸三個(gè)不同角度為大家講解2025年重慶最新的房貸政策。

一、重慶房貸政策 | 純商貸

本地人：重慶本地人購(gòu)買家庭（包含夫妻雙方和未成年子女）首套房，可享受首房首貸最低首付15%的政策；購(gòu)買家庭二套房，最低首付比例15%，但對(duì)銀行對(duì)二套房的認(rèn)定和我們想的不一樣，具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可查看重慶二套房首付比例和貸款利率這篇文章。

另外，很多銀行可以按個(gè)人而不是家庭來(lái)認(rèn)定房子的數(shù)量。

關(guān)于重慶房貸利率，大家可以參考這篇文章：重慶最新房貸利率一覽表。

外地人：如果滿足在重慶有工作、有企業(yè)或有戶籍的條件之一的外地人，可在重慶申請(qǐng)貸款買房；如果上述條件不滿足，但符合新市民條件的外地人也可在重慶申請(qǐng)貸款買房；另外，四川廣安地區(qū)的戶籍居民，可享受和重慶本地人一樣的購(gòu)房政策，也可正常申請(qǐng)貸款買房。

2023年9月19日更新：重慶現(xiàn)在幾乎不限制外地人來(lái)重慶買房，即使是三無(wú)人員也可以在重慶貸款買房，甚至可以使用公積金

需要注意的是，重慶這邊由于銀行系統(tǒng)和不動(dòng)產(chǎn)登記中心的系統(tǒng)沒(méi)有打通，所以銀行在判定購(gòu)房者的房產(chǎn)數(shù)量的時(shí)候通常以征信上的房貸記錄為準(zhǔn)。哪些情況算首套、哪些情況算二套呢？具體情況請(qǐng)移步重慶首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和重慶二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

一句話：純商貸，銀行看的是征信上正在按揭的房產(chǎn)數(shù)量以及對(duì)應(yīng)房子所在區(qū)域。

二、重慶房貸政策 | 純公積金貸

1.本地公積金

申請(qǐng)條件：在購(gòu)房前連續(xù)繳納公積金6個(gè)月及以上，且當(dāng)前處于正常繳納狀態(tài)，如果配偶參加共同貸款，也需要滿足上述條件。

額度：可貸額度最多是公積金余額的25倍，個(gè)人最高80萬(wàn)，對(duì)應(yīng)公積金余額為32000，夫妻最高120萬(wàn)；如果是多子女家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)，夫妻可貸160萬(wàn)。

首付比例及利率：根據(jù)2025年5月7日人民銀行的利率新政和2024年10月14日的首付比例新政，首套房首付比例最低15%，利率為2.6%；二套房首付比例最低20%，利率為3.075%。

2023年8月11日更新：重慶的公積金貸款政策遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的原則。但在本次新規(guī)中，對(duì)認(rèn)房和認(rèn)貸做了新的規(guī)定，具體為：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：只看征信上住房公積金貸款的數(shù)量，商貸不問(wèn)。

如果是買二套房申請(qǐng)公積金貸款，有兩點(diǎn)需要注意：

• 首套房用了公積金貸款，申請(qǐng)二套房公積金貸款時(shí)需要結(jié)清首套房的房貸余額，否則拒貸
• 首套房沒(méi)用公積金貸款，是全款房或純商貸，則可正常申請(qǐng)二套房公積金貸款

參考資料：住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策規(guī)定

2.異地公積金

根據(jù)2023年8月11日重慶出臺(tái)的公積金新政，即使沒(méi)在重慶生活或工作，戶口也不在重慶，只要公積金在繳存地連續(xù)繳納6個(gè)月及以上，也可以像重慶本地人一樣申請(qǐng)公積金貸款買房。

包括申請(qǐng)條件、額度、首付比例及利率在內(nèi)的所有要求都和重慶本地公積金一樣，唯一不同的是需要提供全國(guó)統(tǒng)一版本的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明，或提供全國(guó)住房公積金小程序上的業(yè)務(wù)辦理電子碼。

三、重慶房貸政策|組合貸

雖然重慶公積金夫妻共同參貸最高可貸120萬(wàn)，但在動(dòng)輒一兩百萬(wàn)的房?jī)r(jià)面前還是不夠，這時(shí)候就可以在公積金貸款的基礎(chǔ)上增加商業(yè)貸款，也就是俗稱的組合貸。

這種房貸方式?jīng)]有什么特別的要求，只要同時(shí)滿足重慶公積金貸款政策和銀行的要求即可，公積金部分按公積金利率執(zhí)行，商貸部分按商貸利率執(zhí)行。關(guān)于組合貸的綜合利率，我之前也寫了一篇文章，具體可移步到這里查看。

以上就是重慶目前的買房貸款政策，有任何疑問(wèn)的可以隨時(shí)問(wèn)我。

重慶公積金貸款額度及賬戶余額要求

在重慶，如果你的公積金賬戶余額足夠：

• 個(gè)人最高貸款額度80萬(wàn)，如果配偶也滿足公積金貸款條件，則夫妻雙方最高可貸120萬(wàn)
• 如果是有兩孩及以上的家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)，夫妻雙方最高可貸160萬(wàn)

重慶公積金貸款額度和賬戶余額的關(guān)系是：最高可貸額度=賬戶余額*25

如果個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款買房，想要貸滿80萬(wàn)，那么賬戶余額至少需要有800000÷25=32000元。

如果有貸100萬(wàn)的資格，那么公積金賬戶余額至少要有1000000÷25=40000元。

如果是夫妻參與共同借款，想要貸滿120萬(wàn)，那么夫妻雙方各自的公積金余額都要充足

夫妻共同參與借款的公積金貸款額度容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的理解，舉個(gè)例子，假設(shè)老公的公積金賬戶余額有50000，老婆的賬戶余額有10000：

錯(cuò)誤的計(jì)算方法：公積金貸款額度=（50000+10000）*25=120萬(wàn)

正確的計(jì)算方法：公積金貸款額度：丈夫50000*25=80萬(wàn)+妻子10000*25=25萬(wàn)，合計(jì)105萬(wàn)

也就是說(shuō)，不論個(gè)人的公積金賬戶余額有多高，最多只能取其中的32000元作為基數(shù)計(jì)算可貸額度，即使是夫妻關(guān)系也不能把自己多余的那部分余額挪給配偶用。

重慶公積金貸款政策（2025年5月7日新政更新）

要求：貸款申請(qǐng)人需要在購(gòu)房前至少連續(xù)繳納半年及以上公積金，并且當(dāng)前無(wú)在途公積金貸款。如果配偶參與共同貸款，也需要滿足此規(guī)定。

首付比例及利率：根據(jù)2024年11月28日新政策，原有的公積金貸款結(jié)清后再次申請(qǐng)，可以按首套公積金計(jì)算；

根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的利率新政，以及2024年5月17日人民銀行的新政（首付比例新政），如果是購(gòu)買家庭首套房，首付比例最低15%，利率為2.6%；

根據(jù)2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，二套公積金首付比例下調(diào)為最低20%，根據(jù)2025年5月7日人民銀行發(fā)布的利率新政，利率為3.075%。

在2023年8月11日，重慶公積金中心發(fā)布了新規(guī)，對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定進(jìn)行了重新定義。雖然也遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的原則，但認(rèn)房和認(rèn)貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了變化：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：只看征信上公積金的貸款次數(shù)，商貸的記錄不管。

在以上兩條新規(guī)下，重慶公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是：

• 以家庭為單位，在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有住宅性質(zhì)房子，也沒(méi)有在途公積金貸款，則算首套房。比如，我準(zhǔn)備在渝北買房，公積金中心只會(huì)查你渝北區(qū)是否有房子，不會(huì)查其他區(qū)域，再加上當(dāng)前沒(méi)有公積金貸款，就算首套房。

對(duì)二套房的認(rèn)定，如下情況：

• 以家庭為單位，沒(méi)有用過(guò)公積金貸款，但擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，也可以使用公積金貸款買房，算二套房
• 以家庭為單位，用過(guò)公積金貸款但已結(jié)清，且在擬購(gòu)房區(qū)有一套住宅，再次申請(qǐng)公積金貸款，算二套。

相關(guān)文章：重慶二套房公積金貸款政策及條件

商轉(zhuǎn)公：即把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，雖然現(xiàn)在重慶公積金支持二套房貸款，但只有首房首貸能這樣操作，二套房的商貸是不能轉(zhuǎn)為公積金貸款的。

以上就是有關(guān)重慶公積金貸款額度及相關(guān)政策的內(nèi)容，如果還有疑問(wèn)可以隨時(shí)問(wèn)我。

下面，我就從銀行、公積金中心和稅務(wù)三個(gè)不同的角度給大家介紹一下重慶首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

重慶首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

一、銀行首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

2024年9月1日重慶進(jìn)一步放寬對(duì)首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，只看擬購(gòu)房所在區(qū)的房產(chǎn)情況?；?a target="_blank" rel="noreferrer noopener">該政策，以下幾種情況算首套房：

以上幾種情況在銀行看來(lái)算首套房，首付最低15%，貸款利率3.2%。

相關(guān)文章：重慶首套房首付比例和貸款利率，重慶二套房首付比例和貸款利率

二、公積金中心首套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定比銀行要嚴(yán)格一些，因?yàn)樗筒粍?dòng)產(chǎn)登記中心連了網(wǎng)，可以查到購(gòu)房者名下的房產(chǎn)情況。

如果是公積金貸款，只有一種情況算首套房：以家庭為單位，當(dāng)前無(wú)公積金貸款（之前有貸款但已結(jié)清，算無(wú)貸款），在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有住宅性質(zhì)房產(chǎn)（其他區(qū)域可以有）。舉個(gè)例子，我名下在其他區(qū)域有房子，但渝北沒(méi)有，現(xiàn)在準(zhǔn)備在渝北再買一套，由于沒(méi)有在途公積金貸款，所以這次買房可以用公積金貸款，并且算首套房。

以上說(shuō)的家庭指的是夫妻雙方和未成年子女，已經(jīng)成年的子女及夫妻雙方的父母都不計(jì)入家庭成員范圍內(nèi)。

根據(jù)2025年5月7日人民銀行的新政，重慶首套房公積金貸款利率為2.6%，二套公積金貸款利率為3.3075%。

三、稅務(wù)首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

稅務(wù)對(duì)首套房的認(rèn)定不看征信，只看購(gòu)房者名下的房產(chǎn)持有情況，也就是說(shuō)認(rèn)房不認(rèn)貸，因?yàn)樗约壕涂梢酝ㄟ^(guò)內(nèi)部系統(tǒng)查詢購(gòu)房者名下的房產(chǎn)。但是，稅務(wù)對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定僅限于大重慶范圍內(nèi)，包括區(qū)縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的商品房，不包括其他省市的房子。

值得注意的是，稅務(wù)對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定和公積金中心一樣，也是以家庭為單位進(jìn)行認(rèn)定。只有在所有家庭成員名下都沒(méi)有房產(chǎn)的情況下，才可被算作首套房，享受相應(yīng)的契稅優(yōu)惠政策，即：建面小于140（含）平米，稅率為1%，建面大于140平米，稅率為1.5%。

重慶純商貸首套房首付比例及貸款利率

2024年9月1日，重慶出臺(tái)新政，進(jìn)一步放寬首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

• 僅核查家庭成員在擬購(gòu)房所在區(qū)的住房情況，例如我在江北有房，渝北沒(méi)房，現(xiàn)在在渝北買可算首套房
• 如果房子已經(jīng)出租，提供長(zhǎng)租備案證明，也不計(jì)入家庭房產(chǎn)數(shù)量

基于該政策，以下幾種情況符合重慶首套房的首付比例和利率政策，依據(jù)最新政策，最低首付比例為15%，利率3.2%：

以下為截止2025年4月5日（較10月21日無(wú)變化），重慶部分銀行首套房及二套房貸款利率匯總表（點(diǎn)擊可放大）：

純公積金貸首套房首付比例及貸款利率

由于公積金中心的系統(tǒng)很完善，能查詢到貸款申請(qǐng)人在大重慶范圍內(nèi)的房產(chǎn)情況，因此公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定執(zhí)行的是認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)。重慶公積金中心在2023年8月11日出臺(tái)新規(guī)，對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定做了重新定義，具體是：

在認(rèn)房和認(rèn)貸的新標(biāo)準(zhǔn)下：

以上三種情況算首房首貸，首付比例最低15%，利率2.6%（2025年5月7日最新政策）

情況4和5算二套房，根據(jù)2025年5月7日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，首付比例最低20%，利率3.075%。關(guān)于公積金二套房，需要詳細(xì)了解的朋友可移步至重慶二套房公積金政策這篇文章。