之前寫的很多關于房產稅、三無人員購房、如何在重慶買房落戶等帖子都是針對外地購房者在重慶買房會遇到的問題，很少涉及到重慶本地人的買房政策。今天剛好有重慶本地的客戶問到，正好在這里做一個總結，內容包含商貸、公積金、契稅、房產稅四個方面。

商貸政策

先定義一下重慶本地人：是指戶籍在大重慶范圍內，戶口已經遷到其他地方不算重慶本地人。

對于大多數銀行來說，執(zhí)行的是只認貸沒法認房的政策，也就是對房產數量的認定只以正在按揭中的房貸為準，已經結清的或者全款購買的房子不計。用純商貸買房，首付比例和利率有如下下幾種情況：

• 如果名下沒有任何房產，首付比例最低15%，貸款利率也按首套房算（延伸：重慶最新商貸利率）
• 如果名下有房產、且都是全款購買的（數量不限），也算首套房，首付比例和貸款利率同上
• 如果征信上有一次正在按揭的房貸，但對應房子不在擬購房區(qū)，再買房算首套；如果對應的房子在擬購房區(qū)，則再買算二套
• 如果名下有兩次正在按揭的房貸，如果對應房子都在擬購房區(qū)，提供其中一套房子的長租備案證明，可以按二套房計算；如果對應房子只有一套在擬購房區(qū)，也按二套房算，如果兩套都不在擬購房區(qū)，則按首套房算

PS：對于重慶本地人來說，只要年滿18周歲就具有貸款買房的資格，但實際情況下，銀行對購房者的年齡要求更高，對于大多數銀行來說，如果年齡小于21歲，通常都需要有人作為擔保人才可以申請貸款買房。

公積金政策

想要通過公積金貸款買房，需要滿足“在重慶連續(xù)繳納公積金6個月及以上，且當前未斷繳”這個基本條件。根據2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策：

第一，個人最高貸款額度為80萬，如果夫妻雙方都滿足公積金貸款條件，最高可貸120萬；如果是二孩家庭，個人最高可貸100萬，夫妻雙方最高可貸160萬。

第二，最高可貸額度是公積金賬戶余額的25倍，想要貸滿80萬，賬戶余額至少需要32000。

第三，首套房最低首付比例15%，利率2.6%；二套房首付比例最低20%，利率3.075%。（2025年5月7日最新政策）。

公積金中心對首套房的認定（2024年11月28日最新政策）

重慶公積金對首套房的認定很嚴格，遵循認房又認貸的標準。2023年8月11日，重慶發(fā)布的公積金貸款新規(guī)中，對認房和認貸進行了重新定義，相比以前的標準，放松了許多，具體為：

認房：看你準備在哪個區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數量，其他區(qū)縣的不論。

認貸：要看所有家庭成員的征信，但只認公積金貸款記錄，商貸不問。

在以上前提下，可以被認定為首房首貸的情況有兩種：

• 以家庭為單位，沒有使用過公積金貸款，在擬購房所在區(qū)也沒有住宅性質房子，其他區(qū)縣或省市的房子不管，算首套房。
• 以家庭為單位，僅使用過一次公積金貸款并且結清，在擬購房所在區(qū)沒有住宅性質的房子，再買算首套

公積金中心對二套房的認定

根據上面的新規(guī)，以下情況在公積金中心看來算二套房：

• 以家庭為單位，沒有在途公積金貸款：但在擬購房所在區(qū)有一套住宅性質房子，其他區(qū)縣不管有幾套，算二套公積金

需要注意的是：如果你的第一套房用了公積金，需要在結清以后才能再次申請公積金貸款；如果首套房使用的是商貸，則不用結清也能使用公積金貸款。

契稅政策

契稅是買房過程中不可避免的一個稅種，不論是重慶本地人買房還是外地人，都遵循同一個征收標準，以家庭房產數量和建筑面積區(qū)分，即：

• 家庭首套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為1.5%；
• 家庭二套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為2%；
• 家庭三套房（及以上），不論面積大小，統一按最高標準征收，即3%。

但是有的情況下也可以享受契稅減免，比如用拆遷款買房，具體可以看這篇文章的契稅能不能減免部分。

房產稅政策

重慶的房產稅可以細分為三種：三無人員房產稅、高檔住宅房產稅和獨棟商品住宅房產稅。

重慶本地人買房可能遇到的是后兩種，也就是我們常說的豪宅稅。哪些情況下會產生豪宅稅呢？具體說來有兩種情況：

第一種，在主城九區(qū)購買高檔住宅。高檔住宅的定義是建面成交均價為上兩年重慶主城九區(qū)成交均價的兩倍（含）及以上，這個標準每年都會變化，每年的最后一天會公布，2024年的標準是29616元/㎡。但這也只是清水房的標準，如果是精裝房，這個標準更高。

第二種，在主城九區(qū)購買獨棟商品住宅，且不論成交價格是多少，也不論是在房產稅政策實施以前還是之后買的，都會產生這個稅。

只不過對于重慶本地人來說，這兩個稅種有免稅面積，每個家庭為180㎡。