重慶最近二手房市場回暖，來咨詢我重慶房貸政策的客戶越來越多，有買首套房的，也有買二套房的，有本地的，也有外地的，有使用公積金的，也有純商貸的，情況多種多樣。
下面，我就從純商貸、純公積金貸和組合貸三個不同角度為大家講解2025年重慶最新的房貸政策。
一、重慶房貸政策 | 純商貸
本地人：重慶本地人購買家庭（包含夫妻雙方和未成年子女）首套房，可享受首房首貸最低首付15%的政策；購買家庭二套房，最低首付比例15%，但對銀行對二套房的認(rèn)定和我們想的不一樣，具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可查看重慶二套房首付比例和貸款利率這篇文章。
另外，很多銀行可以按個人而不是家庭來認(rèn)定房子的數(shù)量。
關(guān)于重慶房貸利率，大家可以參考這篇文章：重慶最新房貸利率一覽表。
外地人：如果滿足在重慶有工作、有企業(yè)或有戶籍的條件之一的外地人，可在重慶申請貸款買房；如果上述條件不滿足，但符合新市民條件的外地人也可在重慶申請貸款買房；另外，四川廣安地區(qū)的戶籍居民，可享受和重慶本地人一樣的購房政策，也可正常申請貸款買房。
2023年9月19日更新：重慶現(xiàn)在幾乎不限制外地人來重慶買房，即使是三無人員也可以在重慶貸款買房，甚至可以使用公積金
需要注意的是，重慶這邊由于銀行系統(tǒng)和不動產(chǎn)登記中心的系統(tǒng)沒有打通，所以銀行在判定購房者的房產(chǎn)數(shù)量的時候通常以征信上的房貸記錄為準(zhǔn)。哪些情況算首套、哪些情況算二套呢？具體情況請移步重慶首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和重慶二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
一句話：純商貸，銀行看的是征信上正在按揭的房產(chǎn)數(shù)量以及對應(yīng)房子所在區(qū)域。
二、重慶房貸政策 | 純公積金貸
1.本地公積金
申請條件：在購房前連續(xù)繳納公積金6個月及以上，且當(dāng)前處于正常繳納狀態(tài)，如果配偶參加共同貸款，也需要滿足上述條件。
額度：可貸額度最多是公積金余額的25倍，個人最高80萬，對應(yīng)公積金余額為32000，夫妻最高120萬；如果是多子女家庭，個人最高可貸100萬，夫妻可貸160萬。
首付比例及利率：根據(jù)2025年5月7日人民銀行的利率新政和2024年10月14日的首付比例新政，首套房首付比例最低15%，利率為2.6%；二套房首付比例最低20%，利率為3.075%。
2023年8月11日更新：重慶的公積金貸款政策遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的原則。但在本次新規(guī)中，對認(rèn)房和認(rèn)貸做了新的規(guī)定，具體為：
認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個區(qū)買房，如果在渝北買，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。
認(rèn)貸：只看征信上住房公積金貸款的數(shù)量，商貸不問。
如果是買二套房申請公積金貸款，有兩點需要注意：
- 首套房用了公積金貸款，申請二套房公積金貸款時需要結(jié)清首套房的房貸余額，否則拒貸
- 首套房沒用公積金貸款，是全款房或純商貸，則可正常申請二套房公積金貸款
2.異地公積金
根據(jù)2023年8月11日重慶出臺的公積金新政，即使沒在重慶生活或工作，戶口也不在重慶，只要公積金在繳存地連續(xù)繳納6個月及以上，也可以像重慶本地人一樣申請公積金貸款買房。
包括申請條件、額度、首付比例及利率在內(nèi)的所有要求都和重慶本地公積金一樣，唯一不同的是需要提供全國統(tǒng)一版本的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明，或提供全國住房公積金小程序上的業(yè)務(wù)辦理電子碼。
三、重慶房貸政策|組合貸
雖然重慶公積金夫妻共同參貸最高可貸120萬，但在動輒一兩百萬的房價面前還是不夠，這時候就可以在公積金貸款的基礎(chǔ)上增加商業(yè)貸款，也就是俗稱的組合貸。
這種房貸方式?jīng)]有什么特別的要求，只要同時滿足重慶公積金貸款政策和銀行的要求即可，公積金部分按公積金利率執(zhí)行，商貸部分按商貸利率執(zhí)行。關(guān)于組合貸的綜合利率，我之前也寫了一篇文章，具體可移步到這里查看。
以上就是重慶目前的買房貸款政策，有任何疑問的可以隨時問我。
